Бизнес-карта: как выполнить перевод, внесение и снятие наличных

Комментировать Слушать Подписаться

Корпоративная карта отличается от обычной дебетовой. Этот инструмент для бизнеса действует с ограничениями, например, перевод на корпоративную карту и снятие наличных без ограничений доступны ИП, а все операции юрлица должны быть связаны с деятельностью компании. Расскажем, как перевести наличные деньги на свою бизнес-карту, пополнить или сделать перевод, не нарушая закон.

Какими бывают корпоративные карты

Индивидуальные предприниматели (ИП) и юридические лица могут открывать корпоративные карты:

• рублёвые и в иностранной валюте. В первом случае на счёте могут быть только российские рубли, во втором — денежные средства в одной или нескольких валютах, чаще всего евро и доллары;
• пластиковые и виртуальные. Стандартная карта имеет пластиковый носитель, цифровая — набор реквизитов, которые отражаются в приложении и личном кабинете, в основном используется для оплаты онлайн;
• именные и неименные. Первые выдаются на имя конкретного сотрудника или руководителя компании. Неименная изготавливается быстрее, ею может пользоваться любой работник;
• кредитные и дебетовые. На кредитных есть лимит денежных средств, одобренный банком. На дебетовой хранятся собственные средства компании, но банк может подключать овердрафт — опцию, благодаря которой можно выходить за пределы своих сбережений.

Корпоративная карта имеет стандартный функционал, например, позволяет выполнить перевод денег с ИП на свою карту или счет, оплатить покупку, получить наличные в банкомате.

Как оформить бизнес-карту

Оформить корпоративную карту можно в любом банке, где открыт расчетный счет. Для получения банковской услуги:

1. Сравните условия выпуска и обслуживания. Карты бывают бесплатными, но может удерживаться плата за обслуживание — ежемесячно или раз в год. Выпуск чаще бесплатный, но за дополнительные карты иногда нужно платить. Также учтите комиссии за пополнение и снятие, установленные лимиты, а ещё определитесь с назначением платежного инструмента — для разовых операций или постоянного использования, хватит ли виртуальной или обязательно открывать пластиковую.
2. Подайте заявку. ООО или ИП могут обратиться в тот банк, где уже открыт расчётный счёт. Отправить заявление можно онлайн или написать его лично в офисе.
3. Подпишите договор на обслуживание. Если обращаетесь в отделение банка, на руки выдадут второй экземпляр договора. При открытии онлайн договор заключается в электронном формате и хранится в личном кабинете клиента.

Условия выпуска виртуальных карт отличаются в разных банках. Некоторые позволяют сразу открыть цифровую, иногда до этого необходимо оформить обычную пластиковую, а виртуальную выпустить к ней как дополнительную.

Как пользоваться корпоративной картой

Для предпринимателей практически нет ограничений по использованию таких банковских инструментов. Например, у них нет проблем, как перевести деньги с ИП на свою карту. Все операции доступны в любой сумме в пределах лимита, установленного банком. Также ИП может оплачивать собственные штрафы, налоги, коммунальные услуги, вносить платежи по кредитам, перечислять деньги поставщикам, тратить средства на любые цели.

Цель перевода с бизнес-карты на личную карту ИП не имеет значения. Для организаций действуют чёткие правила расходования денег по корпоративным картам.

Как перевести деньги на расчетный счет ИП

Переводы с корпоративных карт для предпринимателей доступны внутри своего банка и межбанковские. В зависимости от способа перевода деньги могут зачисляться мгновенно или с задержкой до 5 дней. Финансовую операцию легко провести онлайн по номеру телефона или карты. Фактически карта ИП — его личная карта, но подходит не только для собственных нужд, но и для оплаты расходов, связанных с ведением бизнеса.

Посмотрим, как переводить деньги на расчетный счет. Это можно сделать несколькими способами:

• на сайте банка в личном кабинете или через приложение в разделе «Переводы»;
• через банкомат (своего или стороннего банка) — вставить карту, внести пин-код, выбрать переводы на счета, указать сумму, подтвердить операцию;
• в кассе офиса банка.

Чтобы разделить денежные потоки, ИП важно заполнять строку с назначением платежа. Например, если вносите деньги на бизнес-карту, но сумма не относится к выручке, можно указать «Внесение собственных средств».

За такие операции банки удерживают комиссию. Например, в Сбербанке комиссия составляет до 1,5% от суммы перевода, за каждую операцию удерживается минимально 50 рублей.

На что и как расходовать

У предпринимателей практически нет ограничений по использованию корпоративных карт. Они работают в статусе физлиц, поэтому технически могут использовать одну дебетовую карту для личных целей и при ведении бизнеса. Но запрещено переводить с таких карт пособия, больничные и зарплату сотрудникам.

Тратить средства можно на следующие цели:

• расходы в рамках хозяйственной деятельности — арендные платежи, оплата поставщикам, подрядчикам и т. д.;
• собственные нужды — покупки в интернете и офлайн, оплата интернета, связи и т. п.

Раздельный учёт своих расходов и тех, что связаны с коммерческой деятельностью, нужно ввести только тем, кто выбрал определённый режим налогообложения — ОСНО или УСН «Доходы минус расходы». В этом случае нужно иметь подтверждающие документы, которые удостоверяют, что расходы с карты осуществлялись в рамках ведения бизнеса (накладные, договоры, чеки, квитанции). Это необходимо для правильного расчета сумм налогов.

Корпоративные карты выдают руководителям компании и сотрудникам. Юрлица могут использовать их с такими целями:

• оплата услуг подрядчиков;
• оплата налогов;
• заказ рекламы;
• закупка канцтоваров, мебели, компьютеров, программного обеспечения, оргтехники;
• приобретение товаров для перепродажи;
• командировочные расходы работников.

Юрлицам запрещено перечислять зарплату сотрудникам с корпоративных карт.

На что нельзя расходовать

Перед тем как переводить деньги на бизнес-карту или с неё на другие платежные средства и счета, важно учесть следующие ограничения:

1. ИП. Единственное ограничение действует на перевод зарплаты и социальных выплат.
2. Юридические лица. Нельзя тратить деньги на свои нужды, например, оплатить покупку в супермаркете, заправку автомобиля. Также запрещена выплата зарплаты, больничных листов, отпускных, дивидендов сотрудникам. Нельзя передавать карту тем, кто не числится в штате или не работает по договору ГПХ — третьим лицам, к примеру, друзьям или родственникам.

Лимиты переводов устанавливает банк-эмитент, но есть общее ограничение на крупные суммы — служба безопасности может проверить легальность операции согласно Закону № 115-ФЗ и потребовать подтверждающие документы.

Плюсы и минусы корпоративной карты

Основные достоинства корпоративной карты:

1. Возможность установления лимитов. Например, если водителю компании необходимо заправиться в дороге, руководитель может ограничить перечень доступных операций, чтобы с карты можно было расплачиваться только на АЗС. Также лимиты можно устанавливать на сумму одной покупки, расходы в сутки, за месяц и др.
2. Удобство. Платежным средством пользоваться удобнее, чем наличными. Доступна круглосуточная оплата, снятие наличных в банкоматах, пополнение, переводы и другие операции.
3. Минимум ограничений. Индивидуальные предприниматели практически не имеют ограничений по использованию корпоративных карт. Они могут платить ими, как личными, но одновременно использовать и для целей бизнеса — рассчитываться с контрагентами, вносить выручку.
4. Выбор вариантов. Клиентам доступны разные типы корпоративных карт — обычные дебетовые, с кредитной линией, овердрафтом, цифровые.
5. Выпуск дополнительных карт. К основной можно выпустить несколько дополнительных для сотрудников. Они тоже могут быть бесплатными.
6. Снижение затрат. Комиссии при использовании платежных инструментов обычно ниже, чем по операциям с наличными через кассы банка или банкоматы. Кроме того, экономится время — стандартный перевод по реквизитам через кассу может занять до 5 дней, в то время как переводы через онлайн-сервисы обычно моментальные.

К основным недостаткам можно отнести:

1. Ограничение целей расходования. Удобнее пользоваться корпоративным продуктом предпринимателям, перевод с бизнес-карты на карту физического лица не требует объяснений. Также можно оплатить любую покупку можно без проблем, а юрлица вправе расходовать средства только на нужды бизнеса.
2. Необходимость подтверждения операций. Чтобы расходы с карты ИП учли при расчёте налога на некоторых режимах налогообложения, необходимо подтверждать их документально — придётся сохранять чеки, накладные, записывать расходы в КУДиР.

При выпуске корпоративных карт банки предлагают клиентам несколько тарифов. Чем они выше, тем больше бесплатных дополнительных сервисов, но выше стоимость годового обслуживания. Ещё один бонус — наличие кешбэка и участие держателей в программах лояльности.

По материалам