Куда вложить деньги в 2023 году?
Содержание статьи
Комментировать Слушать Подписаться
Нет сбережений — плохо, потому что если ломается стиральная машина, приходится брать кредит и платить банку проценты. Есть сбережения — тоже плохо. Не знаешь, куда вложить деньги, чтобы уберечь от инфляции. Но мы знаем, как решить вторую проблему. Приводим список доступных финансовых инструментов, с помощью которых можно не только сберечь, но и приумножить накопления.
Банковский вклад
Безусловно, самый популярный финансовый инструмент из-за простоты и безопасности — банковский вклад. Сюда же относятся накопительные счета.
Плюсы: средства до 1,4 млн рублей застрахованы. Если размер накоплений больше, то можно положить деньги в разные банки. Сбережения можно в любой момент снять. Вы потеряете проценты, но зато сами деньги будут в целости и сохранности.
Минусы: ставки по вкладам не покрывают инфляцию. Следовательно, со временем накопления обесцениваются. Если проценты превышают инфляцию, значит, к депозиту привязана накопительная страховка. В итоге часть сбережений можно потерять.
Драгоценные металлы
В начале 2022 года на втором месте стояла бы иностранная валюта — доллары, евро, фунты стерлингов. Из-за противостояния с Западом новыми валютами для россиян стали драгоценные металлы — золото, серебро, платина.
Плюсы: золото называют защитным активом. Какой бы ни случился кризис, инвесторы переносят сбережения в золото. В итоге цены на драгоценный металл растут и приумножают ваши сбережения.
Минусы: в обычное время золото может как дорожать, так и дешеветь. Точно также ведут себя и другие драгоценные металлы. Предугадать, будет ли расти цена на металл, практически невозможно.
Золото и серебро — новая валюта. Фото: artalix.ru
Иностранная валюта
Риск блокировки валют недружественных стран остаётся, поэтому мало кто рекомендует вкладывать сейчас в доллары и евро (разве что только в наличную валюту). Но помимо токсичных валют, есть и другие — дружелюбные: юани, дирхамы и так далее.
Плюсы: валюта дружественных стран находится в свободном доступе — можно покупать и продавать на бирже, снимать наличные в банках. Кроме того, есть вклады в дружественных валютах. Значит, можно заработать не только на курсовой разнице, но и на процентах по депозитам.
Минусы: большинство иностранных валют не резервные, а значит, непредсказуемые. Можно как получить доход на разнице курсов валют, так и потерять часть денег.
Облигации
Эксперты считают долговые бумаги самым консервативным инвестиционным инструментом. Риски невысокие, если конечно вы не покупаете облигации малоизвестных компаний, не исследовав, насколько они финансово устойчивы.
Плюсы: доход по облигациям немного выше, чем по банковским вкладам, но также может не перекрывать инфляцию. Впрочем, доход можно повысить, если покупать бумаги с индивидуального инвестиционного счёта. Тогда выгода увеличится на 13% за счёт налогового вычета.
Минусы: чтобы ни говорили Минфин, Сбербанк или другие компании, предлагающие купить облигации, ценные бумаги не застрахованы. В случае банкротства того, кто их выпустил, человек потеряет деньги. Поэтому к выбору долговых бумаг нужно подходить тщательно.
Акции
Ещё один вид простых ценных бумаг. Однако это более рискованное вложение. Вы можете купить акции по 100 рублей, а завтра они будут стоить 50 рублей. Итог: вы потеряли половину сбережений. Правда, убыток не будет считаться реальным, пока вы не продадите бумаги.
Плюсы: можно зарабатывать как на росте цен акций, так и на дивидендах.
Минусы: далеко не все российские компании платят дивиденды. Доступ к зарубежным акциям либо закрыт, либо сложен для большинства людей. Из-за того, что бумаги могут потерять в цене и долго потом отрастать, в акции следует вкладывать только те деньги, которые не потребуются в обозримом будущем.
Давать деньги в долг как инвестиция. Фото: kredit-on.ru
Микрофинансовые организации
На современном российском рынке можно не только брать займы до зарплаты в микрофинансовых организациях (МФО), но и выступать кредитором. Есть возможность вкладывать в МФО.
Плюсы: доход от вложений в микрофинансовый бизнес может превышать 20%. То есть не только покрывать инфляцию, но и приносить доход.
Минусы: вложения рискованные — гарантированного дохода нет. Кроме того, физлицам запрещено вкладывать в МФО меньше 1,5 млн рублей.
Краудлендинг
Техника та же, что и при вложениях в МФО. Но здесь человек выдаёт кредиты компаниям (чаще стартапам) через специальные площадки.
Плюсы: если бизнес «выстрелит», то можно заработать немалую прибыль.
Минусы: компании часто прогорают, а кредиторы терют деньги. Поэтому краудлендинг подходит только для самых рискованных, ну или для тех, кому деньги достались легко — например, выиграли в лотерею.
Кредитные кооперативы
Ещё один вид вложений, связанный с кредитованием, но уже частных лиц. Здесь, в отличие от МФО, нет минимального порога инвестиций. Можно вкладывать любую сумму, предварительно проверив легальность организации, воспользовавшись специальным сервисом на сайте ЦБ.
Плюсы: можно заработать доход, превышающий ключевую ставку в два раза.
Минусы: вложения не застрахованы. Если кооператив обанкротится (а таких мы видели не мало), вкладчики теряют деньги.
Бизнес
Если удалось накопить от 100 000 рублей и выше, то можно вложить деньги в собственный бизнес. Вариантов много, начиная с онлайн-лекций, пошива постельного белья, десертов ручной работы и заканчивая полиграфией, сувенирами.
Плюсы: можно превратить любимое дело в то, что будет приносить доход на протяжении долгих лет. Это, пожалуй, самое выгодное вложение денег.
Минусы: прежде чем решиться на открытие бизнеса, следует тщательно продумать идею — будет ли пользоваться спросом то, чем вы мечтаете заниматься и как долго. Иначе потеряете деньги и время.
Десерты ручной работы как идея для собственного бизнеса. Фото: trawa-moscow.ru
Образование
Ещё один нефинансовый инструмент — вложение денег в собственное образование. По плюсам и минусам примерно схож с инвестициями в собственный бизнес. Но есть и отличия.
Плюсы: верно выбранное направление будет приносить дополнительный доход всю жизнь в виде более высокой зарплаты.
Минусы: важно выбирать не только то, что нравится и пользуется успехом, но и учитывать собственные возможности. Например, не стоит идти учится на IT-специалиста, если вы не знаете, как пользоваться базовыми компьютерными программами.
Здоровье
Замыкают нашу подборку вложения в собственное здоровье. Пожалуй, это единственный вид инвестиций, который приносит исключительно доход — материальный и душевный.
Например, если потратите накопления на абонемент в фитнес-зал, будете усердно тренироваться, то через некоторое время получите доход в виде подтянутой фигуры и сэкономите на лекарствах. К тому же за спорт теперь можно получить ещё и 13% в виде налогового вычета.
Выбирая из множества способов сохранения и преимножения накоплений, нужно соблюдать всего два правила. Первое — не вкладывать в рискованные инструменты средства, отложенные на чёрный день. Так называемая подушка безопасности должна храниться на банковском счёте. Всё, что свыше, надо разложить по разным корзинам. Не стоит покупать только акции, надеясь на сказочную прибыль. Но и ограничивать себя одними облигациями не стоит.
