Отложить выход на пенсию: выгодно или пустая затея?»/>

Комментировать

Слушать

Подписаться

Социальный фонд (бывший Пенсионный фонд) с завидным постоянством напоминает нам о том, что чем позже выйти на пенсию, тем больше будут выплаты. За каждый год начисляются премиальные коэффициенты к страховой части и фиксированной выплате. Но действительно ли это выгодно и можно ли таким образом дотянуть до уровня омской пенсионерки, которая получает более 50 тысяч рублей?

Обратиться за пенсией сразу или отложить на потом? Фото: akket.com

Общие правила назначения страховой пенсии по старости

Страховая пенсия по старости в 2024 году назначается мужчинам 1961 года и женщинам 1966 года рождения. Это не считая тех, кто выходит на пенсию досрочно.

Только возраст — не единственное условие для получения пенсии. Ещё нужно иметь стаж не меньше 15 лет, а также 28,2 пенсионных балла (30 баллов с 2025 года).

Со стажем всё понятно. Сколько лет отработали, столько будет стажа. Сюда же добавляются так называемые нестраховые периоды — уход за ребёнком до 1,5 лет, служба в армии, уход за пожилым человеком и так далее.

С баллами посложнее. Они начисляются на наш лицевой счёт в Социальном фонде России (СФР) либо за страховые взносы, которые уплатили за нас работодатели, либо за нестраховые периоды. В последнем случае размер баллов фиксированный.

При этом размер страховой пенсии по старости рассчитывается по формуле:

фиксированная выплата + пенсионные баллы, сконвертированные в рубли, исходя из стоимости балла в год выхода на пенсию

Пример

Вы вышли на пенсию в 2024 году со стажем 20 лет и 50 пенсионными баллами. С 1 января этого года фиксированная выплата составляет 8 134,88 рубля, а стоимость балла — 133,05 рубля. Значит, размер вашей пенсии будет равен 14 787,38 рубля:

50 х 133,05 + 8 134,88 = 14 787,38

Отложенный выход на пенсию

То, о чём так любит говорить Соцфонд, называется отложенным выходом на пенсию. Чем позже мы обращаемся за пенсией, тем выше будет выплата. И дело тут не только в том, что фиксированную выплату и стоимость балла каждый год индексируют. И даже не в том, что откладывая выход на пенсию и продолжая работать, увеличивается количество заработанных нами баллов.

Дело в том, что будут действовать так называемые премиальные коэффициенты. Причём чем дольше мы не получаем пенсию, тем выше коэффициенты.

Размер пенсии будет расти с каждым годом. Фото: tamlife.ru

Премиальные коэффициенты прибавляются к фиксированной выплате и пенсионным баллам ежегодно. Например, если выйти на пенсию на один год позже, то пенсионные баллы увеличатся на 7%, а фиксированная выплата — на 5,6%.

Пример

Вы должны выйти на пенсию в 2024 году, успев заработать 50 баллов за 20 лет. Но откладываете выход на один год, обратившись за выплатами только в 2025 году. Напомним, в 2024 году размер вашей пенсии составит 14 787,38 рубля (считали выше).

При расчёте пенсии в 2025 году будем учитывать фиксированную выплату и пенсионные баллы в размере 2024 года. Это позволит нам рассчитать исключительно эффект от премиальных коэффициентов.

Итак, отложив выход на заслуженный отдых на один год, ваша пенсия увеличится до 15 708,61 рубля:

(50 + 7%) х 133, 05 + (8 134,88 + 5,6%) = 15 708,61

То есть если выйти на пенсию на год позже, то пенсия повысится всего на 6,2% или на 921,23 рубля в нашем случае.

Чем дольше не получаете пенсию, тем выше преимальные коэффициенты

Из приведённой ниже таблицы (скопирована из закона № 400-ФЗ) видно, что количество баллов можно фактически удвоить, если отложить выход на пенсию на восемь лет, а размер фиксированной выплаты станет почти в два раза выше, если отложить выход на пенсию на девять лет.

Какие ещё можно сделать выводы из таблицы:

1. Откладывать выход на пенсию больше, чем на 10 лет, не имеет практического смысла. Больше чем на 132% пенсионные баллы нельзя увеличить.
2. Премиальные коэффициенты для досрочников ниже, чем для тех, кому назначается пенсия на общих условиях. Вполне понятна логика, учитывая, что досрочная пенсия выплачивается дольше, а значит, сильнее нагрузка на систему.

Но чтобы точно знать, есть выгода или нет, надо считать. Покажем, как это делать.

Насколько выгодно откладывать выход на пенсию

В качестве примера возьмём отсрочку на три года. Представим, что женщина должна выйти на пенсию в январе 2024 года по общим правилам, но решила отложить назначение пенсии до января 2027 года.

Как мы уже выше считали, пенсия за 50 баллов в 2024 году составит 14 787,38 рубля. Если отложить выход на пенсию на три года, то количество баллов увеличится на 24%, а фиксированная выплата — на 19%. Значит, в январе 2027 года размер пенсии составит 17 929,61 рубля:

(50 + 24%) х 133,05 + (8 134,88 + 19%) = 17 929,61

То есть повысится на 21,3% или 3 142,23 рубля.

Отложить пенсию на три года. Фото: loando.pl

Теперь осталось только сравнить общие суммы, которые женщина получит на простой и премиальной пенсиях. В качестве ориентира возьмём 13 лет жизни при выходе на пенсию в срок и 10 лет — с отсрочкой на три года.

За 13 лет на обычной пенсии женщина получит 2 млн 306 тысяч 831,28 рубля:

14 787,38 х 12 х 13 = 2 306 831,28

За 10 лет с премиальной пенсией — 2 млн 151 тысячу 553,2 рубля:

17 929,61 х 12 х 10 = 2 151 553,2

Получается, откладывать выход на пенсию невыгодно. В сумме вам выплатят даже меньше, чем если выйти на пенсию в срок. Во всяком случае с отложенной на три года выплатой. Возможно, если обратиться за пенсией через 10 лет, да ещё и прожить лет эдак до 90−95, то вполне может появиться выгода.

Примечание: не заложили в расчёты ни ежегодную индексацию пенсий, ни то, что количество баллов будет увеличиваться, если продолжать официально работать. Индексация одинакова как для обычных пенсий, так и для премиальных (повышение делается в процентах). Баллы, заработанные уже после наступления пенсионного возраста, также ежегодно прибавляются с 1 августа.

По материалам