Что такое гарант

Комментировать Слушать Подписаться

При заключении крупных контрактов, для участия в государственных грантах, ведения ВЭД сторонам часто требуется наличие гарантов. Разбираемся, что такое гарант сделок, кто может им выступать и зачем он нужен бизнесу.

Роль гаранта сделок

Гарант – это, простыми словами, третья сторона, которая следит за исполнением финансово-правовых обязательств между участниками сделки. В большинстве случаев это независимое лицо, которое предоставляет услугу материальной поддержки для заказчика гарантии, то есть принципала. Суть понятия гарант зависит от того, для каких финансовых отношений требуется заключение гарантии. Чтобы понять, что значит гарант, нужно рассмотреть принципы действия и роль каждого участника в сделке.

Кто может выступить в роли гаранта

Гарантом в широком смысле может быть и юридическое, и физическое лицо. Например, физлицо может выступить в качестве поручителя для заёмщика. Но чаще всего это юридическое лицо – финансовая или страховая организация, которой разрешено выдавать гарантии согласно законодательству.

Рассмотрим, кто такой гарант сделок в зависимости от сфер применения:

1. Заключение сделок в интернете. К услугам гаранта прибегают для обеспечения законности сделки и выполнения условий между заказчиком и исполнителем без заключения договора. Например, при найме фрилансеров. Без гаранта исполнитель может не выполнить работу, а заказчик – не оплатить её. В этом случае гарантом могут выступать специализированные ресурсы или сервисы по поиску и подбору исполнителей. Например, биржи фрилансеров.
2. Участие в тендерах, торгах, конкурсах. Гарантом выступает банк: он выдаёт компании банковскую гарантию, чтобы она могла подать заявку на участие. Для бенефициара это важно, так как доказывает серьёзность участника тендера.
3. Обеспечение исполнения контракта. Посредником выступает банк-гарант – это кредитная организация, которая в случае неисполнения условий договора компаниями-победителями торгов выплачивает бенефициару неустойку.
4. Возврат авансового платежа. Этот вид гарантии также предоставляется банком заказчику на случай, если исполнитель получил аванс и использовал его не по назначению. То есть защищает бенефициара от нецелевого расходования средств принципалом.
5. Перевозка грузов через таможню. Таможенная гарантия требуется участникам ВЭД, которые занимаются ввозом и вывозом грузов из страны, а также внутренней транспортировкой и хранением на складах. Она нужна, чтобы получить разрешение на перевозку со стороны таможни, и даёт отсрочку на оплату налоговых пошлин. Внесение денег на счёт таможенных органов гарантирует банк. Бизнесу не нужно выводить средства из оборота, чтобы оплатить высокие пошлины на ввозимые и вывозимые товары.
6. Открытие эскроу-счёта при купле-продаже. Этот вид гарантии требуется для депонента – покупателя. Он защищает от потери средств при неисполнении обязательств со стороны бенефициара-продавца. Например, такой счёт открывают при покупке недвижимости на стадии строительства. Застройщик не может получить деньги, пока не выполнит условий договора. Банк выступает гарантом сохранности денег на счетах до конца срока действия контракта.
7. Обеспечение кредитной линии. Гарантом выступает поручитель, им может быть как физическое, так и юридическое лицо. Если заёмщик возвращает долг банку, то кредитная организация вправе потребовать деньги с поручителя.

Принципы действия гаранта

В случае неисполнения принципалом условий по сделке, договору, контракту, выплатам и тому подобному бенефициар вправе потребовать от банка компенсацию. Что делает гарант в этом случае:

1. Отправляет исполнителю уведомление.
2. Проверяет законность требований, оценивает документы.
3. Передаёт требования и документы от бенефициара принципалу.
4. Если требование бенефициара законно, гарант выполняет обязательства исполнителя. В дальнейшем он взыскивает неисполненные договорённости с принципала.

Гарант должен рассмотреть и передать требования и комплекты документов исполнителю в течение 5 дней, следующих за датой получения. Срок рассмотрения может быть иным, если он предусмотрен условиями гарантии, но не более 30 дней.

Процесс составления договора с гарантом

При заказе услуги гарантии банк предоставляет бланк заявки и перечень документов. Например, для получения гарантии в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ компаниям надо обязательно приложить:

• годовую бухгалтерскую отчётность Ф1, Ф2;
• скан паспорта руководителя;
• реквизиты организации;
• номер извещения, закупки или ИКЗ, размещённые на сайте ЕИС.

БГ (банковская гарантия) обязательно содержит следующие сведения:

1. Дата оформления, срок действия.
2. Участники сделки – их наименования и обязательства.
3. Гарантийные суммы, способы их расчётов.
4. Гарантийные случаи.
5. Комиссия гаранта.

Чтобы составить договор с гарантом для получения независимой гарантии, не нужны юристы. Вы можете сами проследить, чтобы основная информация была прописана в документе. Типовой образец независимой гарантии можно посмотреть и скачать на сайте справочно-правовой системы КонсультантПлюс, которая осуществляет юридическую поддержку бизнеса и физлиц.

Последствия для гаранта в случае невыполнения обязательств

Если гаранты не выполняют обязательства, то они несут ответственность перед бенефициарами в размере сумм и согласно условиям, прописанным в договорах. Это могут быть выплаты:

• по всей сумме, если гарант неограниченный;
• по штрафным компенсациям, если ограниченный.

Если любой участник сделки будет уличён в мошеннических действиях, он понесёт уголовную ответственность. Это могут быть штрафы до 1 млн руб. и лишение свободы до 10 лет.

Ключевые аспекты взаимоотношений с гарантом

Что важно запомнить по вопросам получения гарантии:

1. Подлинность выданной банком гарантии проверяется в государственном реестре.
2. При заключении гарантий важно следить за правильно прописанными основными аспектами. Например, сверять сведения о наименовании сторон в ЕГРЮЛ, а также проверить финансовую организацию на сайте Банка России.
3. Наличие банковской гарантии не снимает с принципала обязательств по исполнению контракта. Банк потребует возвращения средств, возмещённых бенефициару.

Представленная информация поможет вам грамотно выстраивать отношения с гарантом и эффективно вести свой бизнес.

По материалам