Как сохранить деньги: пять шагов
Содержание статьи
Итак, предположим, вы российский неквалифицированный инвестор, и сейчас ноябрь 2022 года. Уже смешно, да, я понимаю. Тем не менее, есть шанс, что у вас ещё остались какие-то деньги, скромный капитал, и его нужно как минимум сохранить, а как максимум преумножить. Что делать?
Минимум — сохранить капитал, максимум — приумножить. Фото: news. myseldon.com
1. Определить горизонт планирования
Прежде чем решать, во что инвестировать, нужно понять срок этих инвестиций. Если через пару месяцев вы начнёте вынимать деньги из своего персонального инвестфонда или хрюшки-копилки, то это несерьёзно. Инвестирование должно быть долгосрочным и последовательным. Чем дальше горизонт планирования, чем выше планка, тем интереснее и тем лучше результаты. При этом, конечно, нужно учитывать крупные расходы и обязательства, которые должны быть встроены в общую стратегию.
2. Сформировать резервы
Нельзя отправлять на депозит всё до копейки и спекулировать на заёмные, если вы всего неделю как открыли счёт. Сначала нужно сформировать «подушку безопасности»: деньги, которые выручат вас в ситуации, когда вы на полгода останетесь без работы или столкнётесь с необходимостью срочно оплатить услуги стоматолога на кругленькую сумму.
Как вариант, можно собрать несколько резервных конвертов. Также можно часть денег хранить дома в наличных рублях, часть держать на счёте, с которого их можно быстро получить без потери процентного дохода, а часть, например, держать в наличной валюте или в драгоценных металлах, — я имею в виду золото и серебро.
Кстати, такой же ликвидный резерв на случай очередной просадки рынка можно сформировать и на брокерском счёте, — это не значит, что его нужно держать в наличных, но его можно держать, например, в краткосрочных облигациях федерального займа (ОФЗ). В момент, когда на фондовом рынке происходит очередной обвал котировок акций, ваш резерв позволит купить их по выгодной цене и заработать на восстановлении рынка.
3. Распределить риски
Диверсификация нужна не для того, чтобы в торговом приложении было много красивых значков, а для того, чтобы риски были распределены. Условно говоря, вы должны определить для себя, сколько у вас в портфеле будет акций (в процентном соотношении и в виде числа эмитентов), сколько облигаций, паёв, инструментов срочного рынка и так далее.
Далее, разделив портфель на классы инструментов, следует определить, какие акции формируют портфель акций, а какие портфель облигаций. Эти инструменты должны быть подобраны исходя из своих характеристик: дюрации, срока, доходности и так далее.
Нечто подобное можно проделать с активами, в которые люди инвестируют без помощи биржи и банков. Во что можно инвестировать? Выберете ли вы что-то одно или распределите риски? Ведь инвестировать можно во многое: в компетенции (образование, карьера), в предметы искусства (миллиардер Пол Гетти полагал, что это лучшие инвестиции из возможных), в недвижимость (что полностью соответствует российской традиции), в какие-то более локальные истории (например, земельный участок рядом с городом может стать блестящей инвестицией, поскольку, во-первых, земля в долгосрочной перспективе сама по себе является одним из лучших инвестиционных активов, а во-вторых, муниципалитет может захотеть построить дорогу через ваш участок и предложит вам хороший выкуп).
4. Учесть инфляцию
Большую часть времени мы живём в мире, где есть инфляция, и порой она очень высокая. Это значит, что мы должны заботиться о том, чтобы наши личные доходы росли быстрее вашей личной инфляции (то есть инфляцию того набора товаров и услуг, который вы потребляете), и это в полной мере справедливо как для трудовых доходов, так и для процентного дохода, который приносит ваш капитал. Подумайте, что поможет вам обогнать личную инфляцию? Может быть, многообещающие акции? Или облигации с плавающей ставкой купона? Кстати, можно заодно пересмотреть своё потребление, уделить больше внимания экономии. Но полностью отказаться от потребления не получится, поэтому рано или поздно придётся задуматься о росте доходности своих инвестиций.
5. Минимизировать издержки
Джон Богл, которого называют отцом индексного инвестирования, в качестве второй грандиозной идеи выдвигал идею всемерного сокращения издержек. Чем больше будет ваш капитал, тем больше он будет страдать от всевозможных комиссий, которые берут банки, и платы за управление, которую берут управляющие компании. Это значит, что задача розничного инвестора — в любой ситуации изыскивать возможности оборачивать капитал с минимумом издержек на разного рода посредников и не совершать излишних операций. Ведь помимо комиссионных, покупка или продажа ценных бумаг на фондовом рынке влечёт издержки на спредах и налогах. На этом этапе вашим главным оружием станут знания: читайте книги по финансам и инвестированию, узнавайте новое и собирайте свой портфель ценных бумаг самостоятельно.
