О чём молчат банкиры. Что прячется за рекламой кредитных карт?
Банки активно рекламируют кредитные карты, выставляя напоказ преимущества. В этом нет ничего необычного: вряд ли можно встретить продавца, который утверждает, что корова совсем не даёт молока — разве что в мультике. Но люди верят рекламе и редко проверяют все условия. Например, недавно банк «Зенит» запустил новую «Кредитную карту привилегий», заявив, что в ней два льготных периода. Один — 120 дней — распространяется на покупки. Другой — тоже 120 дней — на снятие наличных. Большинство людей подумало, что это два отдельных беспроцентных периода. Но оказалось, на карте действует всего один льготный период. Какие ещё нюансы скрываются за рекламой?
«Кредитная карта привилегий»: плюсы и минусы. Фото: zenit.ru
Что рекламирует банк?
Пресс-служба банка «Зенит», которая сообщила о запуске «Кредитной карты привилегий», сделала упор на следующих преимуществах:
- выпуск и обслуживание кредитки бесплатные;
- двойной льготный период: один — на покупки, другой — на снятие наличных;
- низкая процентная ставка на снятие наличных — 9,9%.
Если руководствоваться информацией, которую рекламирует банк, то «Карта привилегий» отличный вариант и для покупок, и для снятия наличных. Однако за красивым фасадом рекламы есть минусы.
Что даёт карта на самом деле?
Банк «Зенит» назвал длинный беспроцентный период при снятии наличных главной фишкой карты. Но за снятие наличных (а также за перевод денег с кредитной карты) банк берёт немаленькую комиссию — 5,5% + 500 рублей. Значит, карта банка «Зенит» уступает предложениям других кредитных организаций. Мы «нашли 6 кредитных карт без комиссий за снятие наличных и без процентов».
Кроме того, нет никакого двойного льготного периода. Беспроцентный период только один. Он начинается с 1 числа того месяца, в котором совершена операция, будь то покупка, снятие наличных или перевод.
Например, 10 февраля вы сняли 50 000 рублей с карты, а 15 февраля совершили покупку на 5 000 рублей. Льготный период начнётся с 1 февраля и распространится на обе операции. В начале марта, апреля и мая нужно вносить минимальные платёжи — по 3% от суммы долга, но не менее 300 рублей. В конце мая необходимо погасить всю задолженность.
Если не вносить минимальные платежи и не вернуть вовремя весь долг, то банк начислит проценты. Ставки зависят от типа операции и устанавливаются индивидуально.
Минимальная ставка за покупки — 25,5% годовых, за снятие наличных — 9,9% годовых. Банк в рекламе заявляет, что установит столь низкие проценты за снятие наличных для всех клиентов. Однако это временное удовольствие. Ставка 9,9% действует только на снятие наличных в первый месяц после оформления карты. Затем процент повысится до стандартных 49,9%.
Как оценить выгоду карты?
Таким образом, прежде чем подать заявку на разрекламированную кредитную карту, следует выяснить несколько моментов:
- какова плата за выпуск и обслуживание;
- как работает льготный период (с какой даты считается, есть ли минимальные платежи, когда нужно погасить весь долг, какие операции входят в беспроцентный период);
- процентная ставка (это важно, потому что не всегда удаётся вовремя пополнить карту);
- есть ли комиссии за снятие наличных и переводы.
Если применить эти правила к «Кредитной карте привилегий», то выяснится следующее. Кредитка станет хорошим вариантом для повседневных и разовых покупок, а также на всякий случай. Если завести карту ради незапланированных трат в будущем, то нужно отключить смс-оповещения (89 рублей с третьего месяца), чтобы неиспользуемая кредитка не «съедала» деньги. Но если нужна карта для снятия наличных, то она не подойдёт — слишком высокая комиссия, хотя операция и входит в льготный период. То есть проценты будут начисляться, только если не вносить минимальные платежи и вовремя не погасить долг.
