Зарплатная карта и дебетовая: чем отличаются, какую лучше оформлять?
Содержание статьи
Еще несколько лет назад зарплатная и дебетовая карты были разными продуктами. Благодаря поправкам в Трудовой кодекс различия между картами практически стёрлись. Теперь зарплатной картой может стать дебетовая карта любого банка, который вас заинтересовал — бесплатными переводами, кешбэком или льготными условиями по ипотеке. Разберёмся, чем отличаются зарплатные карты от дебетовых, какие преимущества они дают и как выбрать самую выгодную из них.
Как выбрать зарплатную карту? Фото: kredit-on.ru
Что такое зарплатная карта
Зарплатная карта по сути своей обычная дебетовая. Это не какой-то особый тип карт. Но раньше зарплатной считалась дебетовая карта того банка, с которым работодатель заключил специальный договор — зарплатный проект.
В плюсе оставались все. Банк получал крупного клиента и, соответственно, возможность зарабатывать на услугах. Работодатель — всевозможные бонусы: от снижения комиссий за зачисление зарплаты до уменьшения платы за ведение счёта организации. Сотрудники, как минимум, освобождались от платы за обслуживание карты, как максимум, получали льготные условия по другим продуктам: ипотеке, кредитам, вкладам.
Сейчас ситуация изменилась. Работники получили право выбирать банк, на карту которого приходит зарплата (статья 136 Трудового кодекса).
Теперь зарплатная карта — это дебетовая карта любого банка, на которую вы получаете зарплату.
Другими словами, при трудоустройстве и во время работы вы можете отказаться от той карты, которую предлагает работодатель, и получать зарплату на дебетовую карту другого банка. Для этого нужно написать в бухгалтерию заявление о том, что вы хотите, чтобы зарплата зачислялась на другую карту. Это может быть как ваша старая дебетовая карта, которую вы оформили сто лет назад, так и новая дебетовая карта, которая вам понравилась, потому что на ней есть повышенный кешбэк за ваши повседневные расходы.
Чем зарплатная карта отличается от дебетовой
По сути, отличий между зарплатной и дебетовой картой нет. Исключения — привилегии. Если раньше привилегии получал работодатель, когда заключал договор с банком, то теперь все плюшки достаются сотрудникам.
Привилегии зарплатным клиентам
Чтобы не быть голословными, приведём в качестве примера привилегии, которые предоставляют зарплатным клиентам Сбер, ВТБ и Альфа-Банк.
Сбер
Условия по СберКарте, на которую приходит зарплата:
- плата за обслуживание — 0 рублей;
- ставка по кредиту на 1 процентный пункт ниже (13,5% вместо 14,5% например);
- ставка по рыночной ипотеке на 1 процентный пункт ниже (10,9% вместо 11,9%);
- деньги до зарплаты (возможность оформить краткосрочный кредит на сумму до 50% от зарплаты по ставке, как у МФО);
- скидка на подписку СберПрайм;
- скидка 20% на страхование карт;
- скидка 30% на сотовую связь СберМобайл.
ВТБ
Условия по Зарплатной карте ВТБ:
- обслуживание карты — 0 рублей;
- максимальный срок кредита — семь лет (для остальных — пять лет);
- ставка по ипотеке ниже на 0,3 процентного пункта (например, по IT-ипотеке 4,7% вместо 5%);
- повышенный кешбэк для новых зарплатных клиентов;
- бесплатное PUSH-информирование (SMS из приложения «ВТБ Онлайн»);
Альфа-Банк
Условия по зарплатной Альфа-Карте:
- бесплатное SMS-информирование (99 рублей в месяц для остальных клиентов);
- бесплатное снятие наличных везде;
- выгодные условия по кредитам — ставки ниже, лимиты выше (скидки на проценты и лимит индивидуальны).
Описанные нами карты — это обычные дебетовые карты, которые может получить в банке любой человек. После того, как вы оформите карту, достаточно подать заявление бухгалтеру, чтобы на неё зачислялась зарплата.
Некоторые банки даже предоставляют бесплатную услугу по формированию заявления на зачисление зарплаты, в том числе в приложении. Вам останется только распечатать документ и отнести (отправить) на работу.
Другие пошли ещё дальше. Даже не требуют получать зарплату на карту. Достаточно переводить ежемесячно заработок на карту через «Систему быстрых платежей» (до 100 000 рублей в месяц бесплатно) и получать привилегии.
Как выбрать выгодную зарплатную карту
Зарплатную карту нужно подбирать точно также, как и дебетовую, ориентируясь на свои потребности. Универсальных советов, на какую именно карту должна поступать зарплата, нет и не может быть. Всё индивидуально. Но надо учитывать следующие нюансы:
- Близость отделений. Не все проблемы решаются онлайн.
- Выгодность продуктов и скидок. Например, зарплатная СберКарта даёт скидку на подписку СберПрайм. Но если вам не нужна подписка, то нет смысла переводить зарплату в Сбербанк.
- Готовность работодателя на перечисление зарплаты в другой банк. Прежде чем оформлять дебетовую карту, чтобы потом сделать её зарплатной, поговорите с бухгалтером. Возможно, придётся уговаривать бухгалтера, потому что перевод зарплаты в новый банк — дополнительная работа для специалиста. При этом сохраняется риск, что забудут оформить ведомость на зачисление зарплаты в ваш банк, и вы получите деньги позже других.
