Купить товар в рассрочку на распродажах: где выгоднее и как не переплатить

Ноябрь — пора распродаж. Самое время утеплиться к зиме и подготовиться к Новому году с выгодой. А если нет денег, то разумно ли брать рассрочку или кредит? Вопрос дискуссионный, но прежде чем спорить о разумности кредитования или хватать паспорт, чтоб оформить договор, стоит посмотреть на финансовую сторону вопроса — изучить, как работают рассрочки у разных маркетплейсов. 

Готовимся к распродажам. Фото: «»/Иван Анчуков

Рассрочка — покупка товара без переплаты. Мы умышленно не применили понятие «беспроцентный кредит», потому что технически это не так. Банк выдаёт покупателю обычный кредит с начислением процентов, а продавец делает скидку на товар в размер переплаты. В итоге клиент платит столько, сколько указано в первоначальной цене, а если закроет кредит досрочно, то даже меньше, потому что проценты пересчитают по времени фактического использования.

Если вы платите больше, чем указано на ценнике, то это кредит. В конце статьи мы расскажем, как посчитать переплату по кредиту и по какой причине она возникает.

Рассрочка от Сбербанка на Сбермегамаркет

Рассрочка на Сбермегамаркет — акция, приуроченная к «Зелёному дню». Купить товар без переплаты можно только с 10 ноября по 16 ноября. Причём акция распространяется только на часть товаров. Они помечены специальным значком (логотипом Сбербанка). Для удобства на сайте Сбермегамаркет можно отфильтровать товары — в каталоге проставить соответствующую галочку «Купить в рассрочку».

Условия рассрочки от Сбербанка:

1. Первый взнос — 0 рублей.
2. Переплата — нет.
3. Срок — 10 месяцев.
4. Сумма — от 3 000 до 300 000 рублей.

Как оформить рассрочку от Сбербанка:

1. Выбрать товар из каталога и отложить его в корзину.
2. Выбрать способ оплаты «Рассрочка».
3. Сайт перенаправит вас в Сбербанк Онлайн, где надо подать заявку на кредит.
4. Если заявка будет одобрена, то деньги зачислятся на дебетовую карту, а потом автоматически спишутся в счёт уплаты покупки.

Воспользоваться рассрочкой могут только держатели дебетовых карт Сбербанка с доступом в Сбербанк Онлайн. Без этого оформить кредит не получится.

Товары в корзине ждут оплаты 4 часа, после чего заказ отменяется, если оплата так и не поступила.

Советуем обратить внимание на несколько важных моментов:

1. Внимательно просматривайте все страницы заявки на кредит. На одном из этапов банк предложит подключить страховку. Если вы согласитесь, то появится переплата. Отказ от страховки никак не влияет на одобрение или будущую лояльность банка.
2. Если на карте стоит запрет на автоматическое списание денег, а его может установить банк, если заметит, что данные карты скомпрометированы, то рассрочка не оплатится. Деньги, выданные банком, останутся на дебетовой карте. Оплатить покупку уже не получится. Придётся закрывать кредит выданными деньгами досрочно и заново заводить заявку.

Рассрочка от «Озон»

Рассрочка от «Озон» больше похожа на кредитную карту, нежели на классический кредит.

Покупатель в личном кабинете оформляет лимит кредитования и делает покупки с учётом выданной суммы.

Например, «Озон» одобрил лимит 50 000 рублей. Можно разом потратить всю сумму на приобретение одной вещи или сделать несколько мелких покупок.

Причём не обязательно тратить всю сумму разом. Покупки за счёт кредитного лимита можно делать в любом режиме, как удобно.

Лимит кредитования у «Озон» возобновляемый. То есть после внесения платежей кредитный лимит увеличивается.

Условия рассрочки «Озон»:

1. Срок до 6 месяцев.
2. Первый взнос — не требуется.
3. Переплаты — нет.
4. Сумма — от 3 500 до 300 000 рублей.

«Озон» кредитует все товары из каталога, но по одним позициям будет переплата, а по другим — нет.

Товары, которые оформляются по рассрочке, отмечены стикером «0-0-6».

Если предоставленного лимита не хватает на оплату всей покупки, то доплатить можно только бонусными баллами или подарочным сертификатом.

Советуем обратить внимание на важный момент — график погашения. Дата уплаты долга совпадает с числом первой покупки.

Например, если вы приобрели первый товар из лимита 11 ноября, то первый платёж надо будет сделать 11 декабря, второй — 11 января и так далее.

Если после этого вы будете делать другие покупки, то дата платежа не изменится, просто увеличится сумма, которую надо внести.

Чтобы не запутаться, лучше следить за состоянием счёта в личном кабинете.

Рассрочка на Wildberries

Собственную рассрочку Wildberries не предоставляет. Маркетплейс работает с партнёрами.

Оформление рассрочки на Wildberries. Фото: wildberries.ru

Причём рассрчка доступна тоже не на все товары, а только на те, что отмечены стикером.

Процесс оформления следующий: вы заполняете заявку на кредит, она уходит сразу ко всем кредиторам, а в ответ приходят предложения. Разные кредитные организации могут дать разные условия по рассрочке, поэтому важно их внимательно сравнить и посчитать переплату.

Для этого достаточно взять ежемесячный платёж, умножить его на количество месяцев и сравнить с первоначальной стоимостью товара.

Например, ежемесячный платёж, предложенный банком, 638 рублей. Срок — 12 месяцев. Умножаем: 638*12=7 656 рублей. Стоимость товара — 6 317 рублей.

Переплата может возникнуть из-за дополнительных расходов. Например, страховки. Часто бывает, что на этапе заявки невозможно отказаться от дополнительных услуг, и банки включают полисы по максимуму.

В этом случае надо либо отказываться от покупки, либо после подписания договора идти в банк и расторгать договоры страхования.

Покупатели Wildberries должны чётко понимать, что кредитованием занимается не продавец товара, а банк. Все вопросы, связанные с рассрочкой, надо направлять в банк. Все вопросы, связанные с качеством товара и доставкой, надо направлять продавцу. В связи с этим можем дать несколько советов:

1. Если вы воспользовались рассрочкой, но банк в ответ не прислал ни договор, ни график платежей, надо заглянуть в личный кабинет банка. Вероятнее всего, вся информация там.
2. Если вы возвращаете купленный в рассрочку товар, то деньги продавец перечисляет на ваш счёт. Кредитный договор продолжает действовать. То есть вы можете деньгами, которые вернул магазин, закрыть кредит досрочно или купить на них что-то взамен и продолжать платить кредит.
3. Учтите, что вы платите кредит, по которому есть переплата. Она компенсируется скидкой на товар. При возврате покупки вы получите цену товара с учётом скидки. Чтобы не потерять деньги, надо написать продавцу заявление на возврат уплаченных в банк процентов. Но учтите, что это можно сделать только после полной уплаты кредита.

По материалам