Почему некоторые люди всегда получают доход с дебетовой карты, а вы нет
Некоторые делают покупки осознанно, тщательно подбирая товары и магазины. Всё для того, чтобы вернуть на карту как можно больше денег в виде кешбэка. Но в 2022 году клиенты банков заметили, что их пассивные доходы снизились. Это и неудивительно. Центробанк ввёл специальные меры, которые свели проценты к минимуму. Но что в 2023-м? Удастся ли подбирать лучшие условия для экономии расходов?
Как получать бонусы и кешбэки? Фото: yandex.ru
Дебетовые карты в 2022 стали приносить меньший доход, чем в прошлые годы. Если вы удивлены тем, что дебетовые карты вообще приносят доход, то вспомните кешбэк. С учётом стоимости самой карты средняя выгода по кредитным картам с программами лояльности в 2022 году снизилась с 1,1% до 0,8% в сравнении с 2021 годом (в премиальном сегменте показатель упал с 1,9% до 1,7%), сообщает РБК.
Банки выплачивают кешбэк за счёт доходов от эквайринговой комиссии. Её платит магазин банку за проведённые операции по картам. Кешбэк в 2022 году упал из-за антикризисных мер Центробанка. Регулятор установил потолок комиссии по эквайрингу в 1%, чтобы так поддержать бизнес. Эта мера действовала с 18 апреля по 31 августа. Размер интерчейнджа (межбанковская комиссия за безналичный расчёт) был установлен на уровне 0,7%. В итоге банкам пришлось снизить или вообще отменить начисление кешбэка за покупки некоторых товаров и услуг.
Ну и распространение системы быстрых платежей (СБП) тоже внесло свою лепту в снижение дохода по картам. Когда вы расплачиваетесь через СБП, банкам ничего не поступает, а значит, и кешбэк не начисляется.
Да, кешбэк в прошлом году упал. Но это вовсе не значит, что он стал бессмысленным и подстраивать свои покупки под определённые магазины или товары больше не надо. Давайте проверим это на примерах.
Определяем лучшую карту для кешбэка
Для начала хотим всех успокоить. Потеря доходности от карт, наблюдаемая в прошлом году — временное явление. Сейчас всё вернулось и заработать на кешбэке стало снова возможно. Главное — правильно распределить свои основные траты и выбрать для них наиболее выгодные предложения. Тогда даже ваши постоянные покупки наградят вас приятным бонусом в конце месяца.
Есть карты, по которым даётся кешбэк на все расходы. Ставка невысокая, но охватывает все покупки. А есть карты, где даётся повышенный кешбэк только на определённые группы трат. Комбинация этих двух карт и даст максимальную выгоду.
Можно получать ещё больше. Раньше было модно иметь отдельную карту на каждый вид расходов. Но это неудобно и в сумме по каждой карте кешбэк получается маленький.
Тратим и зарабатываем на практике
Возьмём для примера несколько карт с кешбэком.
Кешбэк по карте от Альфа-Банка (Альфа-карта) на все покупки — 1,5% если траты ниже 100 000 рублей в месяц. Повышенный кешбэк (до 10%) даётся новым клиентам и за покупки у партнёров (до 33%).
У банка «Тинькофф» (Tinkoff Black) до 15% в категориях, которые вы выбираете раз в месяц в приложении или личном кабинете. Например, «Красота» (5%), «Автоуслуги» (5%) и магазин «Пятёрочка» (3%). И до 30% за покупки по спецпредложениям у партнёров.
Чтобы понять, как мы сможем экономить на кешбэке, возьмём средние месячные расходы (55 000 рублей). Из них в категории «супермаркет» мы будем тратить порядка 15 000 рублей, «транспорт» — 3 000 рублей, кафе, кино и прочие развлечения — 6 000 рублей. Всего 24 000 рублей. Остальное (оставшиеся 31 000 рублей) будет прочими расходами, которые мы делаем с другой карты, где кешбэк не в категориях.
Воспользуемся для удобства калькулятором кешбэка от «». По карте от «Тинькофф» (с учётом трат в рамках категорий), мы получаем 3 600 рублей кешбэка. По карте от Альфа-банка оставшаяся сумма (31 000 рублей), принесёт нам 465 рублей. Если же мы потратим все 55 000 рублей с этой карты, то получили бы только 825 рублей.
Но если нужно сделать какую-то крупную покупку, например, новый ноутбук, то стоит посмотреть все свои карты. Возможно есть повышенный кешбэк на эту категорию товаров или же магазины электроники есть в партнёрах. Так мы сможем вернуть ощутимую сумму на карту.
Например, ноутбук за 30 000 рублей с карты Альфа-банка принесёт вам 450 рублей в виде кешбэка. Но если вдруг нужный вам магазин окажется в списке партнёров банка, то вам вернётся уже 5000 рублей (максимальная сумма кешбэка в месяц).
