Совет тем. кто досрочно гасит кредит: экономьте максимум
В конце года многие люди получают на работе премии, а некоторые счастливчики — 13 зарплату. Одни тратят прибавку на праздники. Другие ищут вклады с привлекательными условиями, чтобы приумножить сбережения. Третьи решают с помощью премии облегчить долговую нагрузку — досрочно погасить кредит. И вот тут людей поджидает ловушка, которую можно обойти, разобравшись, как с умом досрочно погашать кредиты.
Досрочно погасить кредит — не поле перейти. Фото: «»/Иван Анчуков
Существует два типа досрочного погашения. Один из них уменьшает сумму ежемесячного платежа, другой — срок кредита.
Чтобы снизить долговую нагрузку, нужно уменьшать срок кредита. Если срок кредита уменьшится, то сократится переплата. Если уменьшать ежемесячный платёж, то переплата сократится не так сильно — за счёт снижения суммы долга.
Это связано с тем, что чем больше срок кредита, тем дольше банк будет начислять проценты. Сравните. Переплата по кредиту на 100 000 рублей под 15% годовых при сроке три года составляет 24 817 рублей, свидетельствуют данные калькулятора «». При тех же составляющих на сроке пять лет переплата составит 42 781 рубль.
Бывают ситуации, когда человеку нужно уменьшить именно ежемесячный платёж. Например, если зарплата уменьшилась. В итоге ежемесячный платёж стал непосильным. В этом случае, конечно, можно направить досрочное погашение на уменьшение платежа. Но в последствии стоит вносить бо́льшие суммы, чтобы сократить срок кредита и уменьшить переплату.
И последнее: для досрочного погашения кредита потребуется написать заявление в банк. В одних кредитных организациях это можно сделать через приложение, в других — лично посетив отделение.
В качестве бонуса: обязательно узнайте, когда банк учтёт досрочное погашение. Обычно это делается в ближайшую дату платежа. Если нет возможности ускорить списание в счёт погашения, то нет смысла заранее переводить деньги. Нужно это сделать как при обычном погашении платежа. А в другие дни пусть премия полежит на накопительном счёте с ежедневным начислением процентов.
