Уже скоро. Причин для блокировки переводов станет в разы больше
Пожалуй, каждый клиент, хоть раз, сталкивался с блокировкой перевода. По закону подлости это происходит в самый неподходящий момент, когда нужно срочно перевести деньги. Банки чаще всего останавливают переводы, выполняя ФЗ-115, который противостоит отмыванию денег. Но это не единственное основание. Ещё Банк России борется с мошенниками, которые крадут деньги, и заставляет банки блокировать подозрительные переводы. Совсем скоро список причин для приостановки операции расширится. В новом стандарте безопасности регулятора сотня страниц с описанием ситуаций, при которых банк обязан принять меры.
По каким причинам банки блокируют переводы? Фото: bestvietnam.ru
С 1 октября 2023 года вступит в силу новый стандарт правил информационного обмена о кибератаках Банка России, пишут «Известия». Он предусматривает сбор информации по 50 признакам.
На сегодняшний день есть три признака подозрительных операций, указал технический директор российской IT-компании HFLabs Никита Назаров. Они прописаны в приказе Банка России № ОД-2525 от 27 сентября 2018 года:
- получатель перевода числится в списках мошенников;
- деньги отправляются с помощью устройства, которое «засветилось» в мошеннических операциях ранее;
- перевод не соответствует обычному поведению клиента.
Если первые два признака чёткие, то третий — размытый. Туда можно включить целый набор критериев. Что и сделал Банк России.
Как говорится в сообщении регулятора:
Так, под подозрение попадают, например, случаи одновременной работы интернет-банкинга в разных географических местах, оформление предодобренного кредита сразу после снятия блокировки онлайн-банкинга из-за неверного ввода логина, пароля или номера телефона
По словам Никиты Назарова, в новом стандарте сотня страниц с описанием десятков инцидентов, которые предполагают блокировку переводов как подозрительных.
Новый стандарт безопасности появился из-за поправок в закон, который предполагает более тесное сотрудничество банков и полицейских в рамках борьбы с мошенниками. Сейчас, когда человек приходит в полицию и говорит, что у него с карты украли деньги (без его ведома оформили кредит), правоохранительные органы обращаются в банк, а потом в другой банк, если средства уже переведены, и так далее. С 1 октября 2023 года полицейские смогут получать сразу всю информацию от Банка России. Это упростит поиск украденных денег.
Но чтобы осуществить весь процесс, регулятору потребуется собирать больше информации, чем раньше, в том числе об устройствах, с которых совершаются переводы. IP и MAC-адреса, ICCID и IMSI-коды — перечислил Никита Назаров.
Успеют ли банки подготовиться за полгода, неизвестно. Но сразу понятно, что более пристальное внимание к операциям увеличит количество блокировок.
Впрочем, добросовестные клиенты не должны беспокоиться. Если вы не нарушали закон, разблокировка перевода — дело нескольких минут. Зато может быть мошенников чаще ловить начнут.
