Кредитные карты позволяют не переплачивать, подвох?
Содержание статьи
Банки в последнее время предлагают кредитные карты с условиями одно лучше другого. Если раньше люди довольствовались льготным периодом до 55 дней, то сейчас у каждого банка есть кредитка на 100-120 дней. Но и этого мало. В погоне за взыскательным клиентом банки предлагают грейс-период сроком до года. Причём это не уловка. Проценты и правда можно не платить в течение 365 дней. Однако есть нюансы.
Карта от ВТБ. Фото: kotolga.ru
200 дней от ВТБ
ВТБ увеличил срок льготного периода по «Карте возможностей» для новых клиентов. Теперь клиенты не платят банку проценты в течение 200 дней, а не 110.
Но здесь же и первая загвоздка:
Беспроцентный период до 200 дней действует однократно с начала оформления карты, второй и последующие беспроцентные периоды — до 110 дней
То есть 200 льготных дней предоставляются по данной карте один раз. По прошествии полугода беспроцентный период сокращается почти в два раза.
Кроме того, льготные условия доступны только тем, у кого нет другой действующей кредитной карты ВТБ.
Дргуие условия по карте:
- Процентная ставка — 19,9% на покупки и 49,9% на снятие наличных и переводы.
- Минимальный платёж — 3% от заёмной суммы. Его нужно вносить до 20 числа каждого месяца.
- За просрочку платежа льготный период отменяется. Кроме того, начинают начисляться пени — 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.
- Максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей (в рамках специальных предложений от банка). Базовая сумма кредита составляет 300 000 рублей (для неработающих пенсионеров и не предоставивших 2-НДФЛ — 100 000 рублей).
- Бесплатное оформление и обслуживание карты.
- Льготный период до 200 дней.
Как нам ответили в чат-боте ВТБ:
Льготный период до 200 дней начинается с 1-го числа месяца, в котором заключён договор, независимо от того, совершили вы операцию по карте или нет
Обратите внимание — льготный период начинается не с даты первой покупки по кредитной карте. Это означает, что льготный период не 200 дней ровно, а до 200 дней. Он может сократиться, если первая покупка сделана ближе к концу месяца. Например, вы оформили карту 15 ноября и 17-го купили по карте куртку за 10 000 рублей. Отсчёт пошёл с 1 ноября. Условно говоря, вы получаете рассрочку на 200 дней. Значит, полностью рассчитаться за покупку нужно будет до 20 мая.
Чтобы не попасть на высокие проценты и штрафы, нужно своевременно вносить хотя бы минимальные платежи. Иначе всю потраченную сумму с самого начала использования карты придётся отдавать с процентами в 19,9%.
Такая карта будет удобна в случае приобретения чего-то крупного (но не настолько крупного как квартира или машина). Например, мебели или бытовой техники. Или же на разовые покупки при подготовке к зиме – тёплой одежды, подарков на Новый год и т. д. Тогда у клиента будет достаточно времени, чтобы расплатиться по кредиту не переплачивая (при условии, что своевременно будут вноситься хотя бы минимальные платежи). Ходить с ней каждый день за продуктами не самый лучший вариант – задвоится льготный период, плюс неконтролируемые траты сильно увеличат сумму долга. Есть риск потерять голову и потратить больше, чем вы сможете вернуть.
Также нужно помнить, что проценты не начисляются пока идёт льготный период и вы исправно вносите хотя бы минимальную сумму. Но к его концу долг никуда не исчезнет, и его придётся полностью погасить. Поэтому, по возможности, лучше расплачиваться регулярно до истечения льготного периода.
365 дней от Альфа-банка
Карта от Альфа-банка. Фото: thabank.ru
Альфа-банк предлагает карту с годовым льготным периодом. Но и здесь свои подводные камни:
Льготный период в 365 дней распространяется только на покупки, сделанные в течение первых 30 дней с момента активации карты
Далее действует обычный льготный период в 100 дней.
Отсчёт льготного периода начинается со дня первой покупки.
Проблема этой карты в том, что льготных периодов два и есть приоритеты списания.
На кредитной карте от Альфа-банка два льготных периода:
- 365 дней — дан по акции.
- 100 дней — стандартный.
Из-за этого одна наша читательница попала в неприятную для себя ситуацию. Когда она случайно расплатилась картой, активировался второй льготный период (100 дней). Но погасить его не получалось, пока не закрыт старый долг по грейс-периоду в 365 дней. Клиентка не торопилась его погашать, так как времени ещё было много. В итоге ей пришлось покрыть обе суммы, чтобы банк не начислил проценты.
Процентная ставка начинается от 11,99% (но может доходить и до 69,99% годовых, так как ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента).
Размер минимального платежа — 0-10% (но не менее 300 рублей). Окончательный размер банк также устанавливает индивидуально.
Максимальный кредитный лимит — 500 000 рублей (в тарифах Gold и Platinum — 1 млн рублей).
Оформление и обслуживание карты бесплатное.
В льготный период не входят:
- Снятие наличных (проценты (от 21,49% годовых) за пользование деньгами начисляются с первого дня снятия).
- Переводы с карты на карту (за операцию взимается комиссия — 5,9%, минимум 150 рублей).
- Квази-кеш операции — покупка лотерейных билетов, дорожных чеков, пополнение электронных кошельков (комиссия — 5,9%, минимум 500 рублей).
