Чем больше работаем, тем меньше получаем в старости. Как Минфин сократил будущие пенсии россиян

Каждый год мы видим обнадёживающие заявления властей об индексации пенсий. С правительственных трибун несутся заявления о том, что рост выплат опережает инфляцию, и от этого народу должно быть хорошо и спокойно. От чего мы беспокоимся? Параллельно с индексацией существующих пенсий идёт менее заметный процесс — сокращение пенсионных накоплений тех, кто ещё работает. В 2023 году произойдёт один из самых крупных обвалов пенсионных коэффициентов. 

Фото: «»/Иван Анчуков

ФСС и ПФР объединяются — пенсии падают

Когда власти объявили об объединении фондов, среди прочих мотивов звучало желание повысить пособия. Выплаты по больничным листам и пособие по беременности и родам действительно вырастут — тут нас не обманули.

Однако количество индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК), которые формируются за счёт взносов работодателей, сократится. Об этом нам сообщить забыли. Между тем ИПК формирует размер будущей пенсии.

В 2023 году при неизменной зарплате работник получит меньше баллов, чем в 2022 году.

Причём этот процесс идёт каждый год. То есть в 2024 году баллов будет меньше, чем в 2023 и так далее. Выходя на заслуженный отдых, вы удивитесь, какая маленькая у вас пенсия.

Правда, можно переломить эту тенденцию. К концу статьи мы обязательно расскажем о том, кто выиграет в гонке с государством.

Почему пенсии падают?

Чтобы понять, почему количество ИПК сокращается, надо погрузиться в теорию и понять, как рассчитываются коэффициенты.

Формула формирования баллов выглядит так:

ИПК=(СВ/НСВ)*10, где:

СВ — сумма страховых взносов

НСВ — нормативный размер страховых взносов, который рассчитывается как предельная база, умноженная на 16%.

Сумма страховых взносов — то, что в течение года уплачивает работодатель в фонд за работника. Размер страховых взносов зависит от величины зарплаты. В процентном отношении — 22%. Однако на формирование коэффициентов идёт не вся сумма отчислений, а только 16% от зарплаты. Остальное идёт на выплаты нынешним пенсионерам и нужды самого фонда.

Например, ваша зарплата 50 000 рублей. Работодатель отчисляет за вас в ПФР 11 000 рублей ежемесячно. На формирование пенсии уходит 8 000 рублей (50 000*0,16). В год — 96 000 рублей. Это и есть сумма страховых выплат в формуле.

Сейчас подбираемся к ключевому моменту — предельной базе.

Для любопытных дадим определение. Предельная база — это сумма выплат работнику, сверх которой отчисления в фонды делаются в пониженном размере.

Но нас больше интересует не само определение, а как от этой величины зависит пенсия.

Предельная база по взносам на 2023 год

Как мы писали выше, в 2023 году Фонд социального страхования и Пенсионный фонд объединяются. Соответственно, взнос будет один и предельная база будет одна.

Сравните:

Получается, что в этом году для расчёта ИПК применяется предельная база 1 565 000 рублей, а в следующем будет применяться — 1 917 000 рублей.

Сколько баллов удастся накопить в 2023 году?

На конкретном примере посмотрим, как изменится количество ИПК год к году. За примером далеко ходить не будем и возьмём зарплату в 50 000 рублей. Выше мы рассчитали сумму страховых взносов, которая участвует в формировании баллов — 96 000 рублей (в год).

Далее нам надо вычислить нормативный размер страховых взносов. Напомним, что это предельная база, умноженная на 16%.

Для 2022 года — 1 565 000*0,16=250 400 рублей

Для 2023 года — 1 917 000*0,16=306 720 рублей.

Сейчас нам известны все данные из формулы ИПК=(СВ/НСВ)*10. Подставляем, считаем и сравниваем.

Итак, в 2022 году с зарплаты в 50 000 рублей работник накапил 3,8 баллов за год. В 2023 году при неизменной зарплате он накопит только 3,1 балла.

Кажется, что это десятые доли и большого влияния на размер пенсии они не могут оказать. Однако предельная база увеличивается каждый год, что регулярно откусывает кусочек вашей пенсии.

Вот как это выглядит:

Если с 2019 года зарплата работника не менялась, то он потерял более 2-х баллов. Учитывая, что процесс повышения базы непрерывный, ИПК будут копиться всё медленнее и медленнее.

Фото: «»/Иван Анчуков

Стоит учитывать ещё один момент. Чтобы получить страховую пенсию, надо накопить определённое количество баллов. После завершения пенсионной реформы в 2026 году для выхода на пенсию надо заработать не менее 30 баллов. Получается, что люди с низкой зарплатой и перерывами в стаже рискуют остаться без страховой пенсии.

Как обогнать государство?

Мы показали расчёт на зарплате, которая не менялась на протяжении пяти лет. Если бы зарплата работника индексировалась в том же темпе, что и предельная база, проблемы бы не было.

Выходит, что ради стабильного роста накоплений ИПК, надо добиваться регулярного роста зарплаты и заниматься повышением дохода всю свою трудовую карьеру.

Однако заниматься этим придётся самостоятельно, добиваясь повышения зарплат от руководителя предприятия, меняя должности или место работы. Поддерживать подобный темп на протяжении всей карьеры будет сложно.

С грустью можно констатировать, что обогнать государство в погоне за высокими пенсиями практически невозможно.

Для размышления.

С 2015 года предельную базу устанавливали по формуле: средняя зарплата по России, умножнная на 12 и на повышающий коэффициент. Причём повышающий коэффициент регулярно увеличивался. В 2015 году он составлял 1,7, а в 2021 — 2,3. Выходит, что предельная база растёт быстрее средних зарплат и значительно их опережает. Это говорит о том, что интенсивность накопления не снижается только у тех, кому удаётся каждый год значительно увеличивать зарплату (обогнать придётся и статистику, и коэффициент). Любопытное наблюдение: МРОТ привязан к медианной зарплате (50% населеняи получают больше, а 50% — меньше), а предельная база — к средней. В цифрах разница выглядит так: медианная зарплата — 32 422 рубля, средняя — 51 083 рубля. Это значит, что в реальности ситуация ещё печальнее, чем в теории.

Счётная палата предупреждает…

Счётная палата тоже обратила внимание властей на происходящее с пенсионными баллами. Ведомство отметило, что резкое увеличение базы исчисления страховых взносов с 2023 года приведёт к сокращению пенсионных прав у части россиян. У тех, кто получает среднюю зарплату, они сократятся на 11,3% (если вы получаете МРОТ или медианную, то сокращение будет больше).

[Новый] размер базы определён исходя из прогнозной среднемесячной зарплаты в России и коэффициента 2,3. При этом применение повышающего коэффициента для граждан, у которых зарплата вырастет меньше, чем база, или будет равна среднемесячной зарплате в стране, приведёт к уменьшению формируемых ими пенсионных прав на 11,3%

Новый размер предельной базы раскритиковали и в Российском союзе промышленников, отметив, что нововведение не обсуждалось с представителями бизнеса.

В Минфине же объясняют решение о повышении страховых взносов стремлением сохранить уже достигнутый уровень социального обеспечения для россиян. То есть министерство стремится не уронить пособия, зависящие от зарплаты, и сохранить социальные гарантии, которые есть сейчас.

Независимые же эксперты считают, что причина повышения базы — желание наполнить бюджет ПФР, который пострадал от введённых в последние годы льгот для бизнеса.

По материалам